銀行系のカードローンでキャッシングの金利負担減！
カードローンについて・・・本人は２２歳独身、家族経営の飲食店勤務歴４年半で年収２５０万程、家族名義の公団にて同居中。クレジットカード歴２年で滞納等事故歴なし。 現在キャッシングとしてアコム３０万、ファミマカード１０万、楽天カード２５万です。ショッピングとしてファミマカード１４万、楽天カード２０万、ジャックスカード３５万です。できれば銀行系のカードローンで少しでも金利を減らして１本化したいのですが、審査通過の見込みはありますでしょうか？楽天会員のため楽天銀行からよくカードローンのＤＭが来るのですが、審査等に少しでも有利でしょうか？
また親にバレたくないのですが、勤務先に在籍確認などはありますか？収入証明は給料明細３カ月分などではだめでしょうか？
友人に相談され困ってます。皆様のお知恵を貸してください。
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勤務先がそれじゃ無理ですね。
自営手伝いなんてアルバイトと一緒ですし、年収が低すぎます。
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多重債務相談ですね、しかも、借金と買物返済合計で、134万です。手取りの収入から大分返済に充てているのでしんどいと思います。
借換えでなく、債務整理を勧めます。よい点は、キャッシングは利息なしに元金で支払います。ショッピングは手数料をつけず商品代のみ支払います。各業者ごとにお給料からの返済可能額を調整しながら分割払い（高額なら60回もありますが、36回払いまでが普通）。
これで、完済が早くなるでしょう。金融機関が利用する信用情報は、債務整理とつきますが、無理のある返済を組まないので、カードなど利用せず、お給料でやりくりして下さい。むしろ、新たに借りて返済ができないことが本人にとってよい期間だと思います。
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カードは返還になります。
依頼先ですが、多重債務者の方が早く借金返済を助ける為、財団法人クレジットカウンセリング協会 が全国に７ヵ所事務所を置いており、そこに行って依頼する必要があります。この方の住所がわかりませんので、東京事務所をご案内します。電話相談も無料です。弁護士がきちんと業者に対応してくれます。途中払えなくなったら何度でも、支払額の交渉をしてくれます。
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ご近所の認定司法書士、弁護士でも依頼はできますが、１業者につき着手金が２万から５万位払います。４社あるので、最低８万円は依頼時にかかります。（報酬の分割払いも出来る事務所もある）。振込代行料もかかります。依頼事務所にいったん振込し、事務所から各業者に振込するシステムで、１業者１回千円から２千円かかります。
でも、財団クレジットは、直接業者に振込ます。弁護士経由ではありません。
ので、クレジット協会に行くまでの交通費がかかりますが、報酬や手数料が要らない分、支払いにまわせて早期完済ができます。
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他人のカードローン状況の調査方法は？
弟あてに社名を名乗らず、担当名だけのTELが入るようになりました。本人に問いただしても回答がありません。
不安に思い、送られてきた郵便物等から調べましたところ「弟は、銀行に口座を開設し、複数のカードローン契約をし、借金をしている」ことが判りました。知り得た情報をもとに本人に借入（借入先、金額）について問いただしましたが回答がありません。（つまり、借入の全部を把握しているわけではありません）
当の本人は、カードローンの借入、問い合わせが皆を不安がらせ、迷惑を掛けているという意識はうすく、こちらから話し合いを呼びかけても、本人からは問題を解消しようとする動きは全くありません。
現在、本人（39歳）は、母親と同居しており、仕事をせず収入はありません。生計は、おもに母親名義の預金を取り崩して、生活しております。健康面の治療歴はありません。
1.カードローン含む、借入の全部を把握する方法はあるのでしょうか？（本人が答えないため、全容が判らない）
2.借り入れが出来なくなるような方法、手続きは有りますでしょうか？
3.問題を解決するため、今まず取るべき手段をご教示下さい。
4.同様の悩みの相談先をご教示下さい。
以上、よろしくお願いいたします。
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消費者金融であれ信販会社のローン（クレジットカード
キャッシング、ローン)であれ
ご本人からの問合せ以外では回答をしないようになっております。
(個人情報保護法施行以来特に顕著です。)
ご本人が全容を掴んでいない、覚えていない、言いたくないのいずれ
かだと思われますがご本人の承諾(委任)があれば可能です。
ご本人に問いただすと「嘘を言う」「逆ギレする」パターンが多く
見られます。これは自分自身も何とかしたいがどうする事もできずに
苦しんでいるからです。「大丈夫」「何とかする」では遅くなります
のでよく説得して情報開示を行わせて下さい。
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ご心配なさらずに例え近親者がブラックリストに載ったとしても
その身内が保証人になっていない限り問題ありません。
(厳密には銀行や信販会社に就職する、といったケースでは家族の
状況を確認する会社も存在しますが・・・)
近親者の住宅ローン、
カードローンの審査には基本的には問題ありません。
念の為、ご存知かもしれませんが「ブラックリスト」なるリストは
存在しません。先にあげた団体における取引履歴において「事故
情報」（特に延滞、未払い、債務整理）が載った場合や自己破産後
などに「官報」に記載された事を総じて「ブラックリストに載った」
とされております。
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銀行系ローン、信販会社(クレジットカード)、消費者金融それぞれの
取引履歴(借入、返済状況、延滞履歴、完済など)はそれぞれの管理
団体で保持しており本人からの申請(委任)で開示可能です。
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カードローンや信販会社の公共情報機関で開示を行い、負債額の総額を把握して
下さい。負債総額、取引履歴にもよりますが任意整理、特定調停
自己破産などの債務整理をご検討下さい。これを行う事により
1)支払催促が止まる。
2)いわゆるブラック状態になりますのでこれ以上の借入ができ
なくなる、などのメリットがあります。
このほか地域毎にある消費者相談センター(有料・無料)や弁護士会の
相談所(有料)などを検索し、相談するのがよいでしょう。
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